Hợp Đồng Bảo Hiểm (Non-life)

Mô tả

1. Hợp Đồng Bảo Hiểm (Non-Life) Là Gì ?

Dưới góc độ tài chính, Hợp đồng bảo hiểm là cam kết bồi thường mà bên mua phải đáp ứng các điều kiện trước và sau khi ký hợp đồng như điều kiện để được chấp nhận bảo hiểm, nghĩa vụ thanh toán phí, cam kết hạn chế rủi ro, bảo vệ tài sản khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, đáp ứng thủ tục giải quyết bồi thường.

Theo quy định, quyền của nhà bảo hiểm có thể bị giới hạn trong khi phải thỏa mãn các nghĩa vụ, VD nghĩa vụ quan trọng của nhà bảo hiểm là làm sao để bên mua bảo hiểm hiểu một cách hiệu quả nhất nội dung hợp đồng bảo hiểm. Theo quy định hiện nay vi phạm nghĩa vụ giải thích hợp đồng bảo hiểm thì nhà bảo hiểm có thể bị xử lý trách nhiệm theo thỏa thuận hoặc theo quy định. Bên mua có thể viện dẫn vi phạm nghĩa vụ giải thích hợp đồng bảo hiểm để tuyên bố loại trừ trách nhiệm do không hiểu đúng hợp đồng bảo hiểm, thậm chí xem hợp đồng bảo hiểm vô hiệu vì lý do nhầm lẫn.

Một đặc thù của hợp đồng bảo hiểm là giao kết hợp đồng bảo hiểm là giao kết theo bộ các tài liệu đi kèm bao gồm văn kiện, thỏa thuận bảo hiểm, chứng nhận bảo hiểm, chính sách bảo hiểm (điều khoản, điều kiện), form biểu mẫu hướng dẫn và thực hiện. Khi xem hợp đồng bảo hiểm, bên mua cần đòi hỏi đại diện nhà bảo hiểm cung cấp toàn bộ thông tin của hợp đồng bảo hiểm để tham khảo. Đi kèm đó cần nêu, đề xuất các nội dung có thể đưa vào văn kiện thỏa thuận bảo hiểm để thay cho những nội dung của điều khoản, điều kiện không công bằng hoặc bất lợi. Tất nhiên, tùy thuộc vào từng hồ sơ bảo hiểm và chính sách của nhà bảo hiểm, bên mua cần đặt điều kiện ký kết hợp lệ để giao dịch có thể thực hiện trên thực tế.

Ngoài ra, đối với bên mua bảo hiểm, trách nhiệm đóng phí song hành với quyền lợi được bảo hiểm dựa theo thỏa thuận giữa hai bên. Trong nhiều trường hợp, Bên mua đã được cấp chứng nhận bảo hiểm không có nghĩa là trách nhiệm bảo hiểm của nhà bảo hiểm phát sinh hiệu lực mà không xét đến mức độ vi phạm nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm của bên mua, ngoại trừ giữa các bên có thỏa thuận khác về vấn đề này trong hợp đồng bảo hiểm.

2. Các Quy Định Cơ Bản Của Hợp Đồng Bảo Hiểm

Phạm vi bảo hiểm  – nhóm rủi ro được bảo hiểm. Bên mua cần hiểu rõ phạm vi bảo hiểm này để biết nhóm rủi ro được bảo hiểm, đồng thời nên đối chiếu với nhóm loại trừ bảo hiểm nhằm rà soát phạm vi bảo hiểm mà nhà bảo hiểm cam kết cung cấp.

Phạm vi loại trừ bảo hiểm –  là nhóm các sự kiện hoặc rủi ro không được bảo hiểm. Cả phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm đều quan trọng, qua đó bạn có thể thấy được bức tranh toàn cảnh rủi ro bảo hiểm theo sản phẩm bảo hiểm mà bạn mua.

Điều kiện để được bảo hiểm – là các quy định mà bên mua bảo hiểm phải thỏa mãn để được đồng ý ký hợp đồng, VD điều kiện về giám định tài sản, sức khỏe, thương tật, mức độ rủi ro cho tài sản qua đánh giá và thẩm định , điều kiện pháp lý tài sản …

Miễn (bồi) thường – là quy định khoản, phạm vi mức bồi thường dưới hoặc ngoài trách nhiệm bảo hiểm, VD thiệt hại dưới 10 triệu thì nhà bảo hiểm không phải thanh toán tiền bồi thường, tuy nhiên tùy chính sách, nếu không bồi thường, nhà bảo hiểm có thể có các quy định liên quan đến hỗ trợ thương mại trong trường hợp bảo hiểm dưới mức bồi thường.

Phí bảo hiểm và thanh toán –  đây là nhóm thỏa thuận quan trọng với nhà bảo hiểm và bên mua. Phí bảo hiểm đóng theo chính sách bảo hiểm và tùy từng trường hợp bảo hiểm mà các bên có thể thỏa thuận riêng. Thời hạn thanh toán cũng là quy định đặc biệt quan trọng. Bên mua phải chắc chắn lịch trình đóng bảo hiểm đã thỏa thuận để thực hiện cho đúng nếu không nhà bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường.

Thế quyền – là một trong số quy định đặc thù trong bảo hiểm phi nhận thọ. Quy định thế quyền chỉ ra rằng bên được bảo hiểm cam kết sẽ chuyển giao quyền yêu cầu bồi thường cho nhà bảo hiểm để đòi một hoặc nhiều bên thứ ba – là bên gây ra thiệt hại hay sự kiện bảo hiểm đối với bên được bảo hiểm. Thông qua quy định, nhà bảo hiểm được đảm bảo quyền pháp lý thu hồi lại tiền bồi thường bảo hiểm đồng thời tránh bên mua lạm dụng quyền pháp lý để nhận khoản bồi thường từ bên thứ ba mà không được sự đồng ý của nhà bảo hiểm.

Thủ tục bảo hiểm – là nhóm quy định về thủ tục, trình tự khiếu nại, đòi bồi thường bảo hiểm của bên được bảo hiểm. Trên thực tế, nhiều vụ việc bảo hiểm, nhà bảo hiểm từ chối bảo hiểm bởi lý do bên mua vi phạm, không thực hiện đúng trình tự, thủ tục giải quyết bảo hiểm, VD vi phạm thủ tục thông báo giám định trong thời gian được phép thực hiện nghĩa vụ thông báo …

Nghĩa vụ quan trọng – là nhóm quy định ràng buộc hai bên mà việc thi hành chúng có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của bên liên quan hoặc gây ra hậu quả, trách nhiệm. bên mua chủ động rà soát, đề nghị giải thích hoặc nhờ bên tư vấn pháp lý kiểm tra trước khi ký kết hợp đồng.

Từ khóa: hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm kinh doanh

Tìm kiếm thông tin liên quan đến hoạt động bảo hiểm tại Việt nam tại đây 

Tìm kiếm thông tin kinh doanh, xúc tiến thương mại tại đây

Các hợp đồng mẫu của Contracts-vn tại đây